Регламент борьбы против отмывания денег и финансирования терроризма

Утверждено
Решением Совета Директоров ООО «Фора Капитал»

Н. К. Карапетян
Председатель Совета Директоров

Утверждено решением
Совета Директоров ООО “Фора Капитал” № 1
от 16.01.2017

Глава 1. Общие положения

1. Настоящий Регламент (далее – Регламент) является внутренним правовым актом и принимается на основании части 1 статьи 23 Закона РА “О борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма” (далее – Закон).
2. Регламент состоит из следующих глав: “Глава 1. Общие положения,” “Глава 2. Процедура предоставления отчетов Уполномоченному органу”, “Глава 3. Надлежащее изучение клиента”, “Глава 4. Подход, основанный на рисках”, “Глава 5. Функция внутреннего мониторинга”, “Глава 6. Хранение информации”, “Глава 7. Обучение работников”.
3. По смыслу Регламента “Фонд” является закрытым непубличным договорным стандартным инвестиционным фондом “Клуб инвесторов Армении”.
4. Если иное не исходит из содержания Регламента, то использованные в Регламенте термины имеют установленные Законом значения.

Глава 2. Процедура предоставления отчетов Уполномоченному органу

5. В Уполномоченный орган отчеты предоставляются о следующих сделках:
1. безналичные сделки, стоимость которых превышает 20 миллионов драмов РА (или эквивалентную сумму, выраженную в иностранной валюте), а также сделки, связанные с наличными, сумма которых превышает 5 миллионов драмов РА,
2. сомнительные сделки или деловые отношения, независимо от суммы сделки.
6. Отчеты, установленные пунктом 5 настоящего Регламента, предоставляются Уполномоченному органу в порядке, сроках и типовой форме, установленной решением Совета Центрального банка РА от 7 октября 2014г. № 267-Н “Об утверждении формы отчета № 106, его заполнения и порядка представления отчета относительно лиц, предоставляющих инвестиционные услуги, корпоративных инвестиционных фондов и сделок и сомнительных сделок или независимо от суммы сделки деловых отношений, подлежащих обязательному уведомлению непубличными договорными инвестиционными фондами, не имеющим лицензированного Центральным банком Республики Армения управляющего, согласно Закону Республики Армения “О рынке ценных бумаг ”.
7. Сотрудник Внутреннего мониторинга, сделку или деловые отношения, в том числе попытку по совершению сделки или установлению деловых отношений, должен квалифицировать как сомнительные и предоставить Уполномоченному органу отчет о сомнительных сделках, предусмотренных подпунктом 2 пункта 5 Регламента, если есть сомнения, что
1. вовлеченное в сделку или деловые отношения имущество получено преступным путем, или
2. связано с терроризмом, террористическими действиями, террористическими организациями или индивидуальными террористами или финансирующими терроризм или было использовано или есть намерение использовать его в террористических целях или террористическими организациями или индивидуальными террористами или финансирующими терроризм.
8. Сотрудник Внутреннего мониторинга должен рассматривать вопрос квалификации сделки или деловых отношений, в том числе попытку по совершению сделки или установлению деловых отношений сомнительной, в случае, когда
1. положение полностью или частично соответствует критериям или типологий сомнительной сделки или деловых отношений, или
2. хотя сомнительность заключенной или предлагаемой сделки или деловых отношений, не исходит из критериев или типологий сомнительной сделки или деловых отношений, однако логика его совершения, движение (динамика) или прочие обстоятельства дают основание предполагать, что она может осуществляться с целью отмывания денег или финансирования терроризма.
9. При возникновении одного или нескольких оснований, из установленных пунктами 7 и 8 Регламента по предоставлению отчетов, установленных подпунктом 2 пункта 5 Регламента, сотрудник Внутреннего мониторинга в день обнаружения основания сомнительной сделки или деловых отношений, осуществляет анализ соответствующей сделки или делового отношения и подготавливает заключение.
10. В том случае, когда сотрудник Внутреннего мониторинга выносит решение о квалификации сделки (деловых отношений) сомнительной, он незамедлительно предоставляет Уполномоченному органу отчет, предусмотренный подпунктом 2 пункта 5 Регламента

Глава 3. Надлежащее изучение клиента

11. Лицо, осуществляющее управление Фондом, при совершении с Клиентами одноразовых сделок или установлении деловых отношений, а также в тех случаях, когда появляются сомнения относительно достоверности или целостности информации, приобретенной в прошлом относительно идентификации Клиента (уполномоченного лица) или отмывание денег и/или относительно финансирования терроризма, обязан осуществить мероприятия по надлежащему изучению Клиента, установленные статьей 16 Закона, в том числе:
    1. идентификация и проверка личности Клиента (в том числе, уполномоченного лица), до совершения сделки или установления деловых отношений, за исключением случаев, предусмотренных частью1 статьи 16 Закона,
    2. определение реального бенефициара Клиента, идентификация и проверка личности последнего
    3. сбор информации относительно участников и полномочий органов управления Клиента юридического лица,
    4. определение деловой характеристики Клиента, цели делового отношения и характера запланированной сделки
    5. осуществление текущего надлежащего изучения в течение всего времени делового отношения.
12. Идентификация и проверка личности Клиента, при наличии, уполномоченного лица и реального бенефициара, установленного подпунктами 1 и 2 пункта 11 Регламента, производится на основании достоверных и действительных документов и иной информации, выданных государственным органом. В частности:
    1. получаемая на основании документа, удостоверяющего личность или другого официального документа, исключительно с фотографией информация для физического лица или индивидуального предпринимателя должна по меньшей мере содержать имя, фамилию, гражданство, адрес учета (при наличии), год, месяц, дату, место рождения лица, серию, номер, дату выдачи документа, удостоверяющего личность, а для индивидуального предпринимателя, также номер учета и номер учета налогоплательщика, место проживания Клиента,
    2. информация, получаемая на основании документа о государственной регистрации или других официальных документов для юридического лица должна по меньшей мере содержать наименование, местонахождение, идентификационный номер (номер государственный регистрации, учета и т.д.), имя, фамилию руководителя исполнительного органа и, при наличии, номер учета налогоплательщика юридического лица,
    3. информация, получаемая для государственного органа или органа местного самоуправления должна по меньшей мере содержать полное официальное наименование и страну государственного органа или органа местного самоуправления.
13. В случае иностранных юридических или физических лиц, а также лиц, не имеющих по иностранному законодательству статуса юридического лица, мероприятия, установленные подпунктами 1-3 пункта 11 Регламента, включают в себя также получение информации относительно центра жизненных интересов лица.
14. Установленной подпунктом 4 пункта 11 Регламента, деловой характеристикой Клиента является определение характера, воздействия и значения деятельности, имеющейся и ожидаемой динамики, объемов и сфер деловых отношений и одноразовых сделок, наличия, идентификации и характера взаимосвязанности уполномоченных лиц и реальных бенефициаров, а также информации, относительно прочих фактов и обстоятельств, относящихся к деятельности Клиента.
15. С целью осуществления мероприятия, установленного подпунктом 5 пункта 11 Регламента, сотрудник Внутреннего мониторинга, осуществляет следующие действия:
    1. проверяет взаимосвязь между сделками, выявляет возможные схемы этой связи, а также определяет, какую цель преследуют указанные сделки,
    2. проверяет, соответствует ли сущность осуществляемых сделок видам деятельности, осуществляемым Клиентом,
    3. собирает возможную информацию относительно источников дохода и имущества Клиента,
    4. сопоставляет источники, динамику, объемы оборотных средств по разным сделкам Клиента,
    5. оценивает имеющиеся возможные риски в сделке (деловом отношении), при осуществлении сопоставления с основаниями и критериями сомнительных сделок (деловых отношений),
    6. проверяет присутствуют ли такие деловые отношения или одноразовые сделки, которыми Клиент преследует цель избежать предоставления отчета Уполномоченному органу,
    7. уточняет виды, частоту и хронологию сделок за определенный промежуток времени,
    8. прочие действия, которые по мнению сотрудника Внутреннего мониторинга необходимы для осуществления достаточного и целостного надлежащего изучения Клиента.
16. Предусмотренные Регламентом мероприятия по надлежащему изучению Клиента, включают в себя также сопоставление идентификационных данных Клиента юридического и физического лица со списками лиц, связанных с терроризмом, опубликованных по Резолюциям Совета Безопасности ООН или согласно им.
17. В результате осуществления мероприятия, установленного пунктом 16 Регламента при совпадении идентификационных данных Клиента со списками лиц, связанных с терроризмом, опубликованных по Резолюциям Совета Безопасности ООН или согласно им, сотрудник Внутреннего мониторинга, незамедлительно и без уведомления Клиента, осуществляет следующие действия:
    1. Замораживание имущества, принадлежащего Клиенту или контролируемого им,
    2. предоставление Уполномоченному органу отчета относительно сомнительной сделки или делового отношения.
18. В тех случаях, когда невозможно осуществить установленные настоящей главой мероприятия по надлежащему изучению Клиента или от Уполномоченного органа получена директива, сделка или деловое отношение отклоняется или прекращается и рассматривается вопрос о предоставлении отчета относительно сомнительной сделки.

Глава 4. Подход, основанный на рисках

19. До совершения сделки или установления делового отношения с Клиентом, при необходимости также после совершения сделки или установления делового отношения, Клиент или сделка или деловое отношение классифицируется по следующим критериям риска:
    1. критерий Высокого риска,
    2. критерий Среднего риска,
    3. критерий Низкого риска.
20. . К числу критериев, установленных Законом и решением Совета Центрального банка РА от 7 октября 2014г. № 279-Н “О признании утратившим силу решения Совета Центрального банка Республики Армения № 269-Н от 9-го сентября 2008г. и об утверждении Регламента относительно минимальных требований, устанавливаемых для лиц, предоставляющих отчет в сфере отмывания денег и предотвращения финансирования терроризма” относятся также критерии высокого риска:
    1. благотворительные организации,
    2. те случаи, когда возникают сомнения относительно точности и эквивалентности данных, приобретенных в прошлом для идентификации, в том числе, связанных с наличием реальных бенефициаров и достоверности данных о них,
    3. те случаи, когда есть Клиент, деловое отношение, осуществляющее крупный оборот наличных денег,
    4. прочие критерии, установленные сотрудником Подразделения внутреннего мониторинга.
21. При обнаружении критериев высокого риска предпринимаются мероприятия по дополнительному изучению Клиента, в том числе:
    1. получение согласия старшего руководства для совершения сделки или установления и дальнейшего продолжения делового отношения,
    2. определение доходов и источника имущества Клиента,
    3. сбор информации по предварительным условиям и цели сделки или делового отношения,
    4. в случае лиц, имеющих политическое влияние – текущий дополнительный мониторинг.
22. Критериями Низкого риска являются:
    1. эффективно контролируемые с точки зрения борьбы против отмывания денег и финансирования терроризма финансовые учреждения,
    2. государственные органы, органы местного самоуправления, государственные некоммерческие организации, государственные управленческие учреждения, за исключением, находящихся в не соответствующих странах или территориях органов или организаций,
    3. выплаты, производимые в государственный бюджет Республики Армения или бюджет общины,
    4. выплаты, производимые за общественные услуги,
    5. выплаты, связанные с зарплатой, пенсией или социальными пособиями, получаемыми из известных источников.
23. При обнаружении критериев низкого риска предпринимаются мероприятия по упрощенному изучению Клиента, в частности, при осуществлении идентификации и проверке личности собирается следующая информация:
    1. для физического лица – имя, фамилию и данные документа, удостоверяющего личность,
    2. fдля юридического лица – наименование и идентификационный номер (номер государственной регистрации, номер учета и т.д),
    3. для государственного органа и органа местного самоуправления – полное официальное наименование.
24. Риск оценивается средним, в том случае, когда отсутствуют критерии высокого или низкого риска.

Глава 5. Функция внутреннего мониторинга

25. Функции по предотвращению отмывания денег Фонда и финансированию терроризма осуществляются сотрудником Внутреннего мониторинга.
26. Функции сотрудника Внутреннего мониторинга закреплены за лицом, осуществляющим управление Фондом.
27. При осуществлении функций, установленных Законом, принятыми на его основании нормативно-правовыми актами и Регламентом, сотрудник Внутреннего мониторинга независим и имеет статус старшего руководства.
28. Сотрудник Внутреннего мониторинга:
    1. разрабатывает внутренние правовые акты по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, представляет их на утверждение соответствующего органа,
    2. осуществляет анализ эффективности внутренних правовых актов по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, представляет предложения по их повышению,
    3. обеспечивает связь Фонда с Уполномоченным органом,
    4. от имени Фонда обеспечивает предоставление отчетов и прочих сведений относительно сделок, подлежащих информированию Уполномоченного органа,
    5. осуществляет анализы и исследования, с целью выявления сомнительных сделок или деловых отношений,
    6. следит за текущим анализом деловых отношений и периодически пересматривает процесс уточнения и обновления сведений,
    7. обеспечивает классификацию Клиентов Фонда по степени риска,
    8. организовывает внутреннее обучение и переподготовку в сфере отмывания денег и финансирования терроризма, осуществляет анализ хода и результатов программ обучения,
    9. принимает решение об отклонении сделки или делового отношения, замораживании финансовых средств, связанных терроризмом,
    10. осуществляет учет информации и анализ хранения информации,
    11. осуществляет изучения и прочее.
29. Один раз за полугодие сотрудник Внутреннего мониторинга изучает соответствие деятельности Фонда с Законом, требованиями, принятыми на его основании правовых актов и представляет Уполномоченному органу результаты изучения, в недельный срок после утверждения правомочным органом.

Глава 6. Хранение информации

30. Фонд, при совершении сделки или установления делового отношения с Клиентом (уполномоченным лицом), требует от него все необходимы сведения, установленные Регламентом.
31. Информация, предусмотренная Регламентом, должна быть учтена. Учет осуществляется Сотрудником Внутреннего мониторинга в электронной форме, регистрируя все те документы, которые были получены от Клиента (уполномоченного лица) во время установления с ним делового отношения или совершения для него сделки.
32. Обновление информации, предусмотренной настоящей главой, производится принимая за основу степень риска Клиента или сделки или делового отношения.
33. Обновление сведений, собранных в рамках надлежащего изучения Клиента (за исключением идентификационных сведений клиента и сведений, приобретенных в результате проверки личности, которые обновляются по меньшей мере раз в год), производится в следующей периодичности
    1. раз в год – в случае среднего (стандартного) риска,
    2. раз в шесть месяцев - в случае высокого риска,
    3. раз в три месяца - в случае лица, имеющего политическое влияние,
    4. раз в два года - в случае низкого риска.
34. Регистрации и хранению подлежат:
    1. идентификационные данные Клиента, в числе данные относительно расчетного счета и движения на счете,
    2. данные относительно основных условий сделки (делового отношения), которые предоставят возможность восстановления реальной картины сделки (делового отношения),
    3. отчет относительно сомнительной сделки, а также сведения, лежащие в основе отчета и протоколы обсуждений по вопросу о представлении отчета,
    4. те данные и предположения, относительно сомнительной сделки или деловому отношению, в связи с которыми Уполномоченному органу не был представлен отчет, относительно сомнительной сделки или делового отношения,
    5. результаты изучения соответствия деятельности Фонда с Законом, требованиям, правовых актов, принятыми на его основании,
    6. материалы обучения, организованных на тему предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма, данные участвующих в них сотрудников и документы, подтверждающие участие.
35. Установленные пунктом 34 Регламента сведения (в том числе документы) должны храниться по меньшей мере в течение 5 лет, после завершения делового отношения или совершения сделки, а в случае, предусмотренном законом, на более длительный срок.

Глава 7. Обучение работников

36. Для сотрудников, осуществляющих функции по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма, периодически организовываются обучение на тему предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма.
37. График осуществления и темы курсов составляются, принимая за основу результаты проведенного изучения согласно пункту 29 Регламента.